Organiser des obsèques n’est pas évident pour les proches du défunt. Pour les soulager de ce poids, aussi bien sur le plan moral que financier, il est possible de souscrire une assurance obsèques.
L’assurance obsèques est un contrat qui vise essentiellement à financer des funérailles en prévoyant parfois leur organisation. Comment trouver une assurance pas chère ? Nos conseils.
Quelques rappels sur l’assurance obsèques
En France, le prix des obsèques peut être considérable. Il faut compter entre 3350 et 3600 euros, un montant qui varie selon différents facteurs comme la région dans laquelle se déroulent les funérailles ou encore le type de funérailles choisies. Ce prix élevé s’explique par le recours à divers intervenants : conseiller funéraire, thanatopracteur, porteurs, chauffeurs, personnel du funérarium… A cela s’ajoutent les éventuels frais de déplacement du corps et la location du corbillard.
Face à ces contraintes, il peut être judicieux de souscrire une assurance obsèques.
Si votre préoccupation principale est de laisser une somme d’argent à vos proches afin qu’ils payent les obsèques, vous pouvez souscrire un contrat en capital. L’assurance obsèques en capital garantit le versement d’une somme généralement comprise entre 3000 et 6000 euros au bénéficiaire désigné. Ce dernier garde la possibilité d’organiser les funérailles librement et de faire appel au prestataire de son choix.
Si votre préoccupation principale est non seulement de financer les obsèques mais aussi d’organiser leur déroulement, il est envisageable de souscrire un contrat en prestations. L’assurance obsèques en prestations est conclu entre le souscripteur et l’assureur pour le compte d’une société de pompes funèbres. Suite au décès, l’assureur verse directement le capital constitué à l’entreprise désignée. Cela évite aux proches endeuillés d’avoir à s’occuper de l’organisation des funérailles puisque leur déroulé aura été décidé en amont (type de cérémonie, modèle de cercueil, couronne, inhumation ou crémation, nombre de porteurs, type de fleurs…).
Le choix entre ces deux types de contrats dépend du type de soutien que vous souhaitez apporter à vos proches.
Le coût d’une assurance obsèques
Avant de s’engager, il est important d’étudier le coût du contrat d’assurance obsèques proposé. Celui-ci varie selon plusieurs critères :
- Le montant du capital : plus le montant du capital est élevé, plus la cotisation augmente (à année de cotisation constante) ;
- La durée des versements : si vous souhaitez réduire le montant de vos cotisations, vous pouvez étaler vos versements sur plusieurs années mais cela entraînera probablement une hausse de prix ;
- L’âge de souscription : plus l’assurance obsèques est souscrite tôt, plus le tarif proposé est intéressant. En général, il est conseillé de s’y intéresser autour de 50/60 ans ;
- Le nombre de bénéficiaires : selon les assureurs, il est possible de contracter une assurance obsèques conjointe avec son époux(se) ;
- Le type de contrat : le coût ne sera pas le même selon que vous optiez pour un contrat viager (versement de cotisations jusqu’au décès) ou un contrat temporaire (durée de paiement définie lors de la souscription).
S’il est possible de trouver une assurance obsèques dès 15 euros par mois, les prix peuvent fortement augmenter en fonction des critères présentés. Par exemple, une personne âgée de 60 ans qui décide de constituer un capital de 3000 euros par l’intermédiaire d’une assurance obsèques et qui opte pour un contrat viager, la cotisation mensuelle serait en moyenne de 12 euros, contre 30 euros en cas de paiement sur 20 ans.
3 conseils pour trouver une assurance obsèques pas chère
Vous souhaitez profiter de l’assurance obsèques la moins chère du marché ? Voici quelques conseils :
1 – Faites une simulation en ligne
Grâce au simulateur d’assurance obsèques, vous obtiendrez en moins de 2 minutes une estimation de votre cotisation annuelle et pourrez déterminer l’intérêt de souscrire un tel contrat.
L’utilisation de cet outil 100 % gratuit et sans engagement est relativement simple. Il suffit de remplir un formulaire en renseignant : votre âge, le montant du capital que vous voulez garantir, le type d’obsèques souhaité (inhumation ou crémation), le type de cérémonie (civile ou religieuse). Vous pourrez accéder au résultat en quelques clics et prendre votre décision.
2 – Comparer les offres
La comparaison des contrats d’assurance obsèques en ligne est incontournable. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à recourir à un comparateur en ligne.
Concrètement, plusieurs points sont à étudier avant de s’engager :
Le type de cotisations
La cotisation unique permet de n’avoir qu’un seul versement à effectuer lors de la souscription.
La cotisation temporaire permet de constituer le capital souhaité en plusieurs fois. Des versements réguliers chaque mois, chaque trimestre ou chaque semestre, sont effectués pour atteindre ce montant.
La cotisation viagère est fixe et régulière. Si vous optez pour ce mode de cotisation, vous devrez faire des versements jusqu’à votre décès.
Le questionnaire de santé
Privilégiez des contrats n’imposant pas de questionnaire de santé surtout si vous pensez que cela ne jouera pas en votre faveur.
Les délais de carence
Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle vous versez une cotisation sans pouvoir bénéficier de la garantie pour laquelle vous cotisez. En matière d’assurance obsèques, ce délai ne s’applique que sur la maladie. Autrement dit, en cas de décès suite à une maladie pendant le délai de carence, le capital ne pourra pas être versé au bénéficiaire.
Les exclusions de garanties
Certaines circonstances de décès peuvent être exclues du contrat comme le suicide.
3 – Passer par un courtier
Le courtier spécialisé en assurance obsèques se charge de comparer à votre place les différentes offres proposées sur le marché. Il tient compte de votre profil et de vos besoins pour dénicher le meilleur contrat. Cet intermédiaire a également une mission d’accompagnement et de conseil. Il est en mesure de répondre à toutes vos questions pendant la phase de souscription.
N’hésitez plus, comparez dès maintenant les offres pour trouver l’assurance obsèques la moins chère. Avant de vous lancer, pensez à faire au moins trois demandes de devis en ligne gratuites et sans engagement.